AZTN odobrio koncentraciju poduzetnika Hrvatska poštanska banka d.d. i Croatia banka d.d.

Agencija za zaštitu tržišnog natjecanja (AZTN) odobrila je na prvoj razini koncentraciju koja nastaje stjecanjem izravne kontrole na trajnoj osnovi poduzetnika Hrvatska poštanska banka d.d., Zagreb, nad poduzetnikom Croatia banka d.d., Zagreb.

Predmetna koncentracija ostvaruje se stjecanjem izravne kontrole u smislu članka 15. stavka 1. točke 2. Zakona o zaštiti tržišnog natjecanja (ZZTN). Potpunu prijavu koncentracije AZTN je zaprimio 17. lipnja 2026., sukladno članku 20. ZZTN-a, a prijavu je podnio poduzetnik Hrvatska poštanska banka d.d. kao podnositelj prijave koncentracije.

AZTN je 18. lipnja 2026. na svojim mrežnim stranicama objavio Javni poziv svim zainteresiranim osobama za dostavu primjedaba i mišljenja o predmetnoj koncentraciji. U propisanom roku, koji je trajao do 29. lipnja 2026., AZTN nije zaprimio nijednu primjedbu niti mišljenje.

Koncentracija se odnosi prvenstveno na tržište kreditnih institucija na području Republike Hrvatske, osobito na tržišta depozita stanovništva, depozita ostalih nefinancijskih poduzetnika, kredita stanovništvu te kredita ostalim nefinancijskim poduzetnicima.

Hrvatska poštanska banka d.d. i Croatia banka d.d. univerzalne su banke koje pružaju bankovne usluge te druge osnovne i dodatne financijske usluge na području Republike Hrvatske. Osim toga, HPB je aktivan i na tržištima upravljanja investicijskim fondovima te upravljanja nekretninama.

Prema ukupnoj imovini banaka u Republici Hrvatskoj, HPB je peta banka po veličini imovine s tržišnim udjelom od oko 5 do 10 posto, dok je Croatia banka sedamnaesta banka po veličini imovine s tržišnim udjelom manjim od 5 posto. Provedbom predmetne koncentracije ne dolazi do promjene tržišne strukture niti promjene u poretku tržišnih takmaca, a postkoncentracijski tržišni udjel HPB-a ostaje u rasponu od oko 5 do 10 posto.

Na pojedinim razinama mjerodavnog tržišta postkoncentracijski tržišni udjeli sudionika koncentracije ostaju umjereni. Na ukupnom tržištu depozita stanovništva, kao i na tržištu depozita po viđenju, sudionici koncentracije ostvarivali bi tržišni udjel od oko 5 do 10 posto, pri čemu bi na tržištu oročenih depozita stanovništva njihov udjel iznosio oko 10 do 15 posto.

Na ukupnom tržištu depozita nefinancijskih poduzetnika,  na tržištu kredita stanovništvu uključujući tržišta stambenih i gotovinskih nenamjenskih kredita kao i na tržištu kredita nefinancijskim poduzetnicima, postkoncentracijski tržišni udjel sudionika koncentracije iznosio bi oko 5 do 10 posto

AZTN je u postupku ocjene koncentracije osobito uzeo u obzir da tržište kreditnih institucija u Republici Hrvatskoj i dalje obilježava prisutnost nekoliko velikih banaka. Najznačajniji konkurenti sudionicima koncentracije su Zagrebačka banka, Privredna banka Zagreb i Erste & Steiermärkische Bank, koje zajedno ostvaruju više od polovice ukupnog tržišta te zadržavaju vodeće tržišne položaje na svim promatranim segmentima.

Također je uzeto u obzir da predmetna transakcija predstavlja konsolidaciju u bankarskom sektoru kojom se očekuje jačanje konkurentske pozicije HPB-a i stvaranje preduvjeta za pružanje snažnijeg konkurentskog pritiska prema najvećim bankama u Republici Hrvatskoj. Istodobno, struktura bankarskog sektora, koju obilježava nekoliko najvećih banaka i veći broj manjih banaka, neće se provedbom predmetne koncentracije značajno promijeniti.

Budući da predmetna koncentracija nema značajan učinak na tržišno natjecanje na mjerodavnim tržištima te da ni tržišni udjeli sudionika koncentracije niti tržišna struktura ne upućuju na stvaranje ili jačanje vladajućeg položaja, AZTN je ocijenio da se može razumno pretpostaviti kako predmetna koncentracija nije zabranjena u smislu članka 16. ZZTN-a jer ne dovodi do značajnog narušavanja tržišnog natjecanja.